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如何破ag真人百家图文:圆桌论坛“融资租赁‘十

2020-11-26 21:20

  扫描或点击关注中金在线日,由全球租赁业竞争力论坛、中国·东疆租赁产业(人才)联盟联合主办的“2020(第七届)全球租赁业竞争力论坛峰会 ”在天津举行,大会主题为“聚焦双循环,谋新十四五”,和讯网对论坛进行全程图文报道。昆仑金融租赁有限责任公司党委书记、董事长桂王来,中国电建(601669,股吧)集团租赁有限公司董事长许贺龙,广州越秀融资租赁有限公司总经理张磊,天津渤海租赁(000415,股吧)有限公司总裁许志伟,贵阳贵银金融租赁有限责任公司总裁罗晓春,北部湾金融租赁有限公司董事长余明升针对“融资租赁“十四五”规划”主题展开了讨论。

  高克勤:一是关于“十四五”规划,国家层面的规划,实际上是适应百年未有之大变局的策略,必然会针对一些社会问题、经济增长以及行业的商业模式都发生深刻的影响。具体到我们行业,对我们是一个怎样的影响,特别是在商业模式、业务模式方面,以及我们的定位、经营理念。

  二是我觉得大的融资租赁,包括我们细分的业态,特别是在供应链、产业链方面有一个度的问题,依据我们独特的功能进行讨论。

  三是行业主体应该考虑的问题,考虑一个长远的规划,结合我们的商业模式的创新进行考虑中长期的计划。

  桂王来:未来金融租赁、融资租赁都是统一监管,应该说融资租赁公司在商务部管的时候,可能客户接受度,对于集团的要求还相对松一些。我觉得未来特别是“十四五”规划,新金融、新经济特别是新基建,租赁行业还是大有可为的。不仅仅是能源行业,我们石油、天然气行业,其实应该说在中国市场是巨大的,在中国的消费市场是巨大的。随着老龄化社会的到来,养老产业非常有发展,现在一些保险公司也在布局康养产业,包括旅游、文化产业,未来都有前景。

  包括单一的特种车辆的租赁,搞汽车租赁的朋友搞得也非常好,很多方面觉得租赁还是大有可为的。我们特别注意到最近监管机构,也关注到了租赁公司的利润水平太高,这个事还是要引起大家的重视。因为我们在产品交易结构设计的时候,有租赁手续费、租赁保证金、预收租金。有关部门提出来,前期整顿银行,现在说要整顿租赁行业的收费行为,需要大家关注。可能以后称为租赁手续费这个词汇可能要改变了,最近国家有关部门已经跟我们提出来了。

  也有一些机构提出一些共性的问题,我们推动行业的健康发展,开放合作共赢,共建租赁行业良好的秩序。我相信未来的十几年、二十年租赁行业发展的春天应该还在后面,按照全国租赁业服务国民经济的比重来讲,我们现在是占投资额不到3/5,现在一些发达国家已经达到了30%左右,租赁杠杆没有起到好的作用,调节企业的财务结构,调节现金流,调节利润状况,能做很多事,特别是产业系租赁公司,为股东服务,不管是产业系也好,银行系也好,是一样的。其实租赁的杠杆、工具在国内的运用,远远不止是现在这样,比信托、基金一些杠杆要来得更快一些。所以社会上也在逐渐地认知到这个问题。

  许贺龙:今天已经围绕着这一主题给出了很好的答案,下面我跟大家分享一些我个人的体会。

  第一,未来“十四五”期间租赁行业的发展,依然有很多的机会,当然也会有很多的挑战,需要解决一些问题,我觉得这个问题在我们制定规划的过程中,首先就是要明确一点,我觉得我们为什么要做租赁?要从外面国家宏观的层面、整个社会宏观环境的层面来看待,要跳出租赁行业来看我们的租赁行业,这样的话我们的方向可能会更加地清晰,我们的目的也会更加地清楚。不要我们自己自娱自乐,一定要把租赁产业发展好。

  我们经常讲一句话是顺势而为,这个大势是什么势?“十四五”期间一个总体的基调就是要双循环,围绕着双循环来做布局,这是我们租赁产业一个大的方向,紧扣这一主题。双循环我理解得不够深,今天上午听了人大校长的刘校长的讲课,我对于双循环有了一个深入的理解,认识到了双循环从战略层面来看格局很高很大,是很宏伟的一个构想。在这一过程中,我们租赁产业应该做出怎样的贡献?

  我个人想到的是租赁产业的根本还是要服务实业,要协同产业的发展,这是我们的根本。我记得郑板桥有一句诗说道:“咬定青山不放松,立根原在破岩中”,最后说道“千磨万击还坚劲,任尔东西南北风”。遇到百年不遇的变局,有很大的变化,我们想要基业常青,必须要把我们的根站稳了,我们的根长在经济发展当中,这样的话我们才能持续稳步地发展,我们要大胆地布局,有三个大的方向可供我们思考。

  第一个大的方向是围绕着传统产业的升级,因为我们要以国内大循环为主,这样的情况下,国内的产业和传统产业的发展与国际对标来看,我们传统产业的改造升级任重而道远,有很多的事可以做,在业务布局的方向选择过程中,我们可以瞄准产业升级这样一个方向,符合产业升级方向的我们可以积极地做布局,反之如果属于落后、淘汰掉的,这样的话我们要谨慎、要退出。

  第二个方向作为一个国家战略,要布局我们的新兴战略产业,在新兴战略产业中,国家把创新放在十分重要的位置,这是应对大的国际环境的变化作出的一个战略安排。在这样的背景,在创新方面,尤其是一些高精尖的技术方面,在技术创新过程中,有很多的产业,有很多的需求,我们怎么去服务?怎么去互动?怎么去孵化?我觉得这也是值得我们重点去考虑和思考的方面。

  第三个方向因为我们最终的经济发展要以人为本,落脚点还是要满足人民对美好生活的需求,我们在提高人民生活质量方面,我们的生活环境,对于污染的防治和健康等等,这些方面的需求相当之大,我们的差距也是相当地大。这也是我们国家可以搞国内大循环的一个基本的出发点,我们这方面的发展远远没有达到中等国家的水平,空间潜力也是相当地大。

  因此我们作为融资租赁行业,紧扣国家经济发展这样一个主题,我们做积极地探索和布局,为这些产业的发展,为我们整个国家的经济转型而贡献我们的力量。

  张磊:这次来开会感觉收获很多,特别是刘校长上午提到的双循环背后的一些理论和实际的因素等内容,特别是明确了双循环不是一时之计,也不是临时的变招,是一个长期的规划。我们国家经济确实到了这样一个境地,我们国家净出口在三架马车中的比重确实是逐年下降,也需要我们去变。

  这方面觉得我们的租赁业也要发生一些变化,我们的租赁在最初的十来年的时候,我们当时是以净出口为主的国家,在进口方面融资租赁为中国当初引进了很多的设备做出了很大的贡献,现在融资租赁占了整个投放的不到3%,但理论数据上,有一段时间我们的占比是超过10%-14%的,因为当时基本上都是通过融资租赁来引进的基本设备,特别是历史比较久的像河北金租,当时河北省整个的进口设备量80%-90%尤其是炼钢设备都是融资租赁引进的,到了现在国家的双循环阶段,也要发生自己的变化,要改变、要适应时代的潮流,我觉得未来我们租赁可能做得更多,总体的感想是三方面:

  一是差异化,在于原来租赁可以做的领域很少,大家都在“十三五”、“十二五”期间融资租赁只是其中一小块,单纯地扩大了融资的功能,放小了租赁的功能。讲到能源、医疗、交通、高铁、地铁建设,未来感觉给我们租赁寻找机会的点太多了,大家希望第二部分可以做到专业化,不要一口都吃掉,成为了百货商店,总体来看不太可能,能够做好“十四五”,其实也就是一个多月之后的事情,“十四五”就是五年的时间,五年时间干不了太多的事情,能把一方面我们融资租赁能做好的事就可以。而不是要把融资租赁变成一个变相的融资功能。当然专业化“十三五”和“十四五”最大的区别就是科技赋能,这是我们最大的感受,在疫情期间上了线上的签约系统、人脸识别,今年2-3月份,不但没有下降,反而使得业务进行得更加快捷,这是与“十三五”不同的一个特点。

  一是从自身的感觉上有一点压抑,我感觉这十几年来,从2007年进入这个行业,正好能够赶上这个行业蓬勃发展的十几年的历程中。我觉得这是一个行业可以看到现在更好的机会和优势,我刚入行的时候,租赁是什么,大家都会说叫租贷、租货,可能字都不会写,大家现在都知道,上午我记了一下,有些领导统计了一些行业的数量,我们现在的企业不管是金租还是商租,大概是1.3万家,合同余额是2.7-2.6万亿,我们在十几年里,融资租赁的行业在中国取得了蓬勃发展。

  而且在很多领域,我参与之后,曾自己做过总结,在很多支持实体经济中,租赁行业做得比银行还要好。明显取得支持的是作城镇化的建设中,我们讲基础设施建设,贡献了我们自己的一份力量。在航空航运,大型机械设备,包括新能源、包括风电都起到了明显的支持作用,由不同的租赁公司去做的业务。同时看到了在整个新经济、新消费这些东西,租赁业很好地把握住了消费的机会,做得非常好。

  二是现在是百年未遇的大变局,这是一个全球产业链和供应链新的一个洗牌的机会,作为中国的企业更希望中国自身能够走出去自身能够强大起来,我们自己自然强大起来了。

  我们应该怎么去做,我们看到的不管是之前前几年出的商租的监管办法还是金租的监管办法,给大家带来了很多的业务或者是发展上的一些不平衡、不均衡的感觉,我们意识到同业竞争的加剧以及监管趋严的趋势,特别是国内竞争放缓的态势,去年比今年悲观很多,但是今年疫情之后,特别是中国率先复苏之后,从我个人观测的数据来看,很多的大的方向是向好的,所以我觉得我们应该很乐观地看待未来的机遇,而且从国家讲到的“十四五”规划,我也觉得国家有很高的智囊团给予的评价,我不是特别理解双循环的定义并没有理解得很深刻,我觉得自己总结的几点,从我自身的感觉上有几个地方是值得我们真真正正地去经营的地方。

  一是怎样支持我们科技的自立自强,科技强国。我感觉租赁对中国科技的提升,要由后边往前边走,科研监管怎么支持,实业设备、检验设备,科研机构风险高。

  二是对我们租赁来说需要更多的引入、风投、创投的理念,要把金租加在一起,完全可以搞的,金租不行,金租微末的利差,这个利差没有下降,这点不行,需要很好地思考,转变理念,转变业务竞争的门槛,转变我们风投的模式才能得以支持。需要我们监管,高精尖的方面我们进去也要出来,财政的关怀,比如说我们对于科研监管的租赁业务和新产品推广监管的租赁业务,能不能由1%提高到3%,使我们能够消化风险,同时也有推进业务的动力。这就是在未来科技租赁将得到超常规的发展,才能完成我们中国科技的自立自强,建设成为创新型的国家,并摆脱地域对我们的“卡脖子”问题。

  内循环上面说了,我认为内循环的量我们还需要做大,租赁业务的量还需要做大。租赁是一个什么概念,现在是7万亿,相当于信托的1/4,信托是做到20几万亿,相当于银行业的2%的概念,不够,不但要做强还要做大。但做大的同时在“十四五”期间,更重要的还是需要在方面有一个飞跃,我理解比如说制造业的先进高端制造,就是科技发展的载体,这个要做,过去我们中国租赁高精尖方面不敢动,非常少。这里面要加上,比如说今天数字中国,数字化迎面而来,数字经济如何支持?

  三是控制风险,当下金融和租赁资产下行严重,压力很大。租赁为什么好一点?小微的少,包括支持民营的也少,支持制造业也不多,但是这些都是需要弥补的短板,这些项目我们去抗风险,管控风险的能力严重不够。这也是很多大金融机构对于我们提出的质疑,我们租赁物能对抗多大的风险?船舶不能对抗、基建不能对抗,办公桌、电脑能对抗多少?这是对于我们很大的考验,当下疫情对于我们的租赁业有着非常大的冲击,我感觉重要的问题是要积极主动去化解风险、消化风险,由于我们租赁成立的时间比较短,尤其是这一批新的中小型的金租,不敢处置,应该大胆地处置,跟河北一样,及早地暴露尽快消化,我们不敢动,现在是很好的盈利的窗口期,现在不消化到明年二三季度之后更难消化,所以我们要大胆地前行,消化风险、转移风险,所以我们要尽快地行动起来,卸下包袱,才可以在未来“十四五”期间轻装前行。

  首先我觉得不管是融资租赁还是金融租赁,在“十四五”期间一定要顺势而为按照国家的导向,但我们做的发展规划一定是要可落地可细化执行的,而且我觉得在其中大的方向上,应该重点考虑的是科技的赋能,我相信随着科技的发展,现在是5G+AI,如果随着科技发展的过程中,可能会有更新的技术进行替代,未来数字化将对租赁物包括租赁的模式以及整个行业会有一个比较大的改变和冲击,随着这样一个机会,我个人觉得,在融资租赁行业甚至是在租赁金融行业里面走得比较远比较好。

  二是我个人想给大家分享一些我了解到的数据,从一些公开的报道来讲,未来中国新型经济增长重要的引擎和动能就是全要素生产力就是TMP,在科技动能中找到发展机遇,2005-2015年这15年的发展过程中,其中2015年是4.3倍,对比美国同一时期按照统一口径比值是4.3,未来发展结构性的巨变,保持在4倍左右,因为中国的经济资产的规模到2035年的时候,到现在是350万亿左右,增长到840万亿,这样的线年的时候,美国的金融资产银行资产只占25%(大约),而我国应该是在70%左右,所以预计在未来如果你有差异化模式的非银金融机构或者是其他的业态模式,在金融经济中的比重应该会更大的,这里面蓝海会出现。

  三是在“十四五”过程中,我比较认同的是协同发展互相拥抱,一个是产业链的拥抱,二是行业的拥抱。

  所以我个人觉得一方面金融公司在“十四五”过程中,还是要考虑你的社会责任在哪里体现。二是对于企业的盈利能力还是非常重要的。

  高克勤:北部湾金租的公司,建设发展金融有一个是立足广西、面向东南亚,服务一带一路,打造西部陆海新通道,有这样一个说法,按照现在“十四五”规划的要求,是北部湾对于地域发展的定位会有调整的考虑吗?

  余明升:从北部湾金租来讲,我们立足广西,服务西部陆海新通道这个地位不会变,刚才我讲到的这是北部湾在广西当地应该起到的一个作用,广西当地的租赁企业并不多,机遇在这一个过程中会逐步地释放,不管是政策红利还是利益红利,我们每年的财政贴息近两年都在五百万,包括领导提出的贵惠贷,给实体制造业和一些优质的民营企业的补贴,或者是现在给银行进行调整的一些补贴,通过他们支持实体经济,金融公司的目的不在于把自己做到五百亿、上千亿,只是要做多让最初设计的初心在当地能够实现,同时能够在广西的实体经济或者相关的产业带动起来,甚至是起到把全国各地优秀的租赁的朋友都请到广西来,建设壮美广西,把中国面向东盟的出海口,通过机遇窗口还是大湾区也好,把地方经济建设好。

  高克勤:一般银行系租赁公司做产业,我们赚信用级差的钱,在产业供应链方面,应对“十四五”的要求,银行系租赁公司如何服务于微循环特别是产业链升级的问题?

  罗晓春:首先我们要支持传统产业链升级换代,包括贵州是一个工业全发达的一个省份,贵州有十大千亿级的产业规划,有大数据的运用,也有我们的青山绿水旅游扶贫,这块我们作为一个参数,现在做得比较多的是旅游,旅游占到我们250个亿,总资产的将近30%,这个比较高的,因为我们贵州是旅游大省,最近五年每年40%的增长很大,旅游里面我们要摆脱过去地方政府通过旅游项目的带旅融资的情况,现在我们的定位是旅游项目自用我们给予支持,回到本源。

  工业我们有传统工业,另外也有高端的比如说中航航空,今天中午汇报的飞机改造也是做得很好的。

  三是对于农业我们最近学习习总书记的要求,粮食安全是国家安全的重要部分。要牢牢地把粮食、把饭碗端在中国人的手里,我们贵州虽然不是粮食大省,但我们有很多有特色的农产品(000061,股吧)进行深度加工,这是农产品的加工。还有其他的部分。

  银行系要转到非城区的产业租赁公司,你们对于产业的发展判断比我们要深刻几倍,我们在资金短缺的时候,银行系的租赁公司做的中端,但是真正未来中国租赁行业的希望我仍然是最看好的是我们的产业系的租赁公司,我们跟你们一块发挥两个优势,产业优势和资金优势结合起来,在这方面进行合作,共同发展,抱团取暖。

  高克勤:如何为航空产业链的完善能够做一些什么样的事情,或者是怎么样寻找机遇以及会有一些怎样的风险,建立怎样的相应的商业模式?

  许志伟:在疫情的情况下,公司受损失比较严重。作为租赁公司来讲,我们也不能算是被动选择,我们跟承租人共同应对这个危机,所谓的航空公司。我们只能操作只能把租金水平进行一些调整,这是我们所能做的,从未来市场的判断来讲,国内市场已经恢复得比较快了,主要的问题是在国外,国外疫情第二波爆发之后,国际航班的通勤数量还是比较差的。

  说一下自己的感受,在中国做航空,做中国的航空公司的租赁业务真的是挺幸福的,因为在这次疫情冲击之下,我们可以看到国际一些不的航空公司直接市场化地破产了。但在中国即便在那么困难的时候,在2-3月份,甚至是二三季度很困难的时候没有走到这一步,是中国不仅仅是租赁公司也得到了整个国家以及市场的支持,复苏之后航空产业恢复的速度很快,这轮十一黄金周时间内,国内航空公司也是一票难求。

  整个航空产业如果放长了来看,还是一个向好的行业,因为随着大家整个生活水平的提高,尤其是我们中国地域的广阔程度,跟美国类似。中国人均出行乘坐航空航班的次数与美国相比存在着较大的差距,我们人均GDP达到了1万美元,预计再过几年之后,“十四五”之后或者“十五五”之后,人民币提升更高,对于航空的需求还是巨大的。

  同样地,作为租赁公司,国内租赁公司很早地介入了,在国产大飞机的领域,大飞机是否能够陆续投入运营,而且能否在走出去的过程中,飞机的研发进度,以及大飞机的投入使用,国家可能会出台一些配套政策,还是值得大家的关注和投资的。大家在这一领域可以明显地感受到,行业同业的经压力是非常巨大的,我们感受也是非常强的。

  我们这个公司是经历了多年的资本运作,感触很深就是两句话,资本运作是能够帮助你的企业迅速做大做强提高核心竞争力的一个手段,但这个手段要善用,同时也有很多机缘的因素的问题,在这个过程中,不是说你今天想做就可以做的,周期影响非常大。同时对于引入公司未来的战略也是非常重要的,是不是可以跟市场的导向,你的眼光和眼界是否可以匹配,如果不能匹配的话受到的振动和损伤是非常巨大的。谢谢!

  高克勤:越秀融资租赁是国内租赁业的制高点,面对这么多的行业,咱们怎么选择目标市场的行业,按照什么样的原则进行选择的?

  张磊:这些年越秀一直支持实体企业,特别是在小微支持的这块,刚才罗总提到了支持租赁的前移、研发方面,还有很大的一块是帮助销售,这点上可能是租赁责无旁贷的事情,怎么样帮助企业解决销售难、回款难的问题,我们这些年做了一些事,选择行业前面的位置进行合作,这些年做了不少效果也挺好,基本上感觉路走得比较正确,因为看着国家领导人的视察,我们觉得比较自豪,当时我们排在全国不是很前面的企业,当时销售是30亿左右,我们看到了他的核心竞争力和创新能力,去年做了70亿,今年半年达到了50亿的销售,我们是5.2个亿,占了他们销售的10%,这是租赁真正地做得深入进去了。

  我觉得在跟上一轮做厂商的促销租赁上面最大的区别是在于科技手段,在上一轮很多时候做的时候不知道承租人是谁,拿着你的设备在做什么,开工情况是怎么样的,像刚才提到的进行的设备研发的手环,我们是可以看得到我们的物在哪,我们的物开工的情况是怎么样的,开工了40个小时,远程可以操控它,这是在“十三五”前的“十二五”期间根本不敢想象的,我们现在再做厂商的租赁、开发心里就有底,租赁也是真正地重新摆脱了依靠借钱为主,而是真正地做在租赁物上面的租赁企业,这是我真是的感受,谢谢!

  高克勤:电建集团租赁做的是央企的业务比较多,对于你们来说也是一个机会,在这个过程中电建在电力行业的产业链中如何进行完善和提升?

  许贺龙:我们作为产业系的公司,天然堤为我们做了战略方面的要求,要我们做产业的协同,对于我们母公司来说产业协同作用的发挥,比我们的盈利水平看得更重。挣多少钱并不是太关心,但是发挥多大的作用肯定是会更加地关注。

  基于这样一个安排,我们租赁公司,这几年也是努力地在转型,围绕集团的核心产业在提供一些服务,刚才主持人问到了电力产业,现在看来传统的电力像火电、水电空间并不太大,现在来看是主要的新能源、光电、光伏等等的发电方式,市场需要很大,今天在介绍中很多嘉宾都谈到了他们在这些领域做了很多的布局,做得很好,值得我们学习。

  我们这两点也是围绕着这些业务,在这个过程中,我主要是想作为租赁公司如何把我的优势发挥好,与其他的优势结合起来一起去面对大的产业的发展做更多的事,这方面我们自己给自己总结的,我们要想发挥三个作用。一是助推器的作用,我在我们集团开拓业务的过程中,企业拓展过程中,可能会有阶段性的融资需求,我们为他们提供这样的一种服务,这种阶段性的需求有可能是其他的融资渠道解决不了的,我们给他提供助推的作用。

  第二个作用,我们集团领导给我们出了一个题是叫孵化器,不能说光是有了需求之后给他提供一个服务,最好是你能够跟我们的兄弟企业联手一起去开拓一种新的业务,这方面我们也做了一下尝试。有些尤其是新的技术路线、新的发展模式、新的技术方案,在落地的过程中,就会遇到一个问题,尤其他是创新的,其他金融机构对他没有看准,认为风险比较大,不敢给他支持。项目融资的需求,在这样的情况下我们是否能做,我们考虑过这样的业务我们都不敢做的话,其他企业也是没有办法做的,我们要借助我们的集团、兄弟单位技术方面的优势,由我们自己去判断创新的技术方案、技术模式有没有大的风险,我们感觉不如我们兄弟企业、我们的规划设计院,我们的工程整包对这方面的专业度更高,借助他们的专业判断去做,我们觉得这样的方案会更好的。

  第三个作用,减震性。除了我去助厂去孵化之外,还有一个方面,在拓展过程中必然会有风险,这个风险对于产业、对于实体企业来说有各自的判断,对于我们做融资业务的租赁公司来说,从我们的角度来看,我们也我们的判断。在这方面我们要帮助我们的客户、帮助我们的合作伙伴去规避风险,让他的业务做得更加地健康、更加地平稳,这也是我们应起到的作用。

  高克勤:昆仑金租也是第一批产业金融央企做的公司,换一个角度来看,产业系的央企都面临着细化要求拓展市场化的业务这样一个问题,咱们在满足集团协同的要求,按照什么样的原则去对市场化的行业,践行商业模式?

  桂王来:作为第一批产业系的租赁公司经历了十年的发展,也是经过了很艰难的一个转型发展时期。我们是中石油旗下的租赁公司,真正服务集团的很少,现在不到3%,97%都是外部市场化的,原因是多方面的。双重监管的差异化一方面要满足银监会单一和集中度,客户集中度,一方面要满足集团是实体经济,是按企业国资委进行管理的。比如说降杠杆降负债,金融企业要加杠杆加负债,正好是逆向的。

  有好几件事,从我个人的经验来讲要学会放弃,放弃还挺艰难的,特别是在增长规模乏力的情况下,放弃一些看不准的风险大的项目,历史证明看不准看不清的需要学会放弃,所以这些年我们的增长速度规模的发展相对来说比较慢一点,现在大概是600亿的规模,我们的利润能在14-15亿的利润,而且拨备也很高大概7-8个亿,而且风险事件处理得很好。

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